Simulation de prêt immobilier : calculez vos mensualités
Préparez le financement de votre investissement locatif en ajustant le montant emprunté, la durée du prêt et le taux d’intérêt. Notre simulateur calcule instantanément vos mensualités, le coût total du crédit et celui de l’assurance emprunteur. Consultez également votre tableau d’amortissement annuel pour suivre la répartition entre le capital remboursé et les intérêts payés, puis modifiez les taux préremplis pour comparer différents scénarios.
Crédit immobilier : comprendre les chiffres avant de signer
Durée du prêt : l'arbitrage entre mensualité et coût total
Allonger la durée d’un prêt réduit la mensualité mais augmente mécaniquement le montant des intérêts payés. Sur un prêt de 200 000 euros à 3,5 %, passer de 20 à 25 ans peut réduire la mensualité d’environ 150 euros, mais représenter 15 000 à 20 000 euros d’intérêts supplémentaires sur la durée totale. Le choix dépend de votre capacité de remboursement mensuelle et de l’horizon auquel vous envisagez de revendre. La réglementation HCSF plafonne le taux d’endettement à 35 % des revenus nets, assurance emprunteur incluse, et limite la durée maximale à 25 ans pour l’achat d’une résidence principale (27 ans en cas d’achat en VEFA avec différé). Ces règles s’appliquent depuis janvier 2022.
Taux moyens en juin 2026
Les taux pratiqués varient selon le profil emprunteur, l’apport et la banque. À titre indicatif, les taux moyens observés en juin 2026 sont de l’ordre de 3,37 % sur 15 ans, 3,47 % sur 20 ans et 3,53 % sur 25 ans. Ces chiffres correspondent à des profils standards ; les meilleurs dossiers peuvent obtenir des taux inférieurs, et les profils plus risqués se verront proposer des taux supérieurs.
L'assurance emprunteur dans le calcul
L’assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Son coût dépend de votre âge, de votre état de santé et du type de contrat. Les contrats groupe proposés par les banques affichent un taux moyen autour de 0,34 % du capital initial par an. La délégation d’assurance, c’est-à-dire le choix d’un contrat externe à la banque, permet souvent de réduire significativement ce coût, parfois de moitié pour les jeunes emprunteurs en bonne santé. Depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment pour en changer, sans frais ni pénalité. Cette possibilité s’applique à tous les contrats en cours, quel que soit leur ancienneté.
Le tableau d'amortissement pour suivre le capital restant dû
Le tableau d’amortissement détaille, année par année, la part de chaque mensualité consacrée au remboursement du capital et la part correspondant aux intérêts. En début de prêt, la majorité de la mensualité est absorbée par les intérêts ; cette proportion s’inverse progressivement au fil du temps. Ce tableau est utile si vous envisagez un remboursement anticipé ou si vous souhaitez calculer votre capital restant dû à une date donnée.
Continuez avec les autres outils
Découvrir nos guides sur l'immobilier
13 types de biens immobiliers à éviter avant d’acheter
Nuisances, copropriété endettée, servitudes ou risques naturels : découvrez 13 types de biens à éviter avant d'acheter.
Comment repérer une copropriété à problèmes avant d’acheter ?
PV d'AG, impayés, syndic, travaux et fonds de travaux : les points à vérifier avant d'acheter en copropriété.
Préparer son achat immobilier : bien choisir la ville et le quartier
Un quartier ne se juge jamais sur une seule visite. Données démographiques, passages à différents horaires, projets urbains et marché locatif : une méthode…
Visiter un bien immobilier : le guide complet pour ne rien laisser au hasard
Toiture, humidité, chauffage, menuiseries, copropriété : la méthode complète pour visiter un bien immobilier et savoir exactement ce que vous achetez avant de faire…
FAQs
Les questions fréquentes.
Une question sans réponse ? Contactez-nous directement.
Contactez-nousLa mensualité se calcule à partir du capital emprunté, du taux d’intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12) et du nombre de mensualités. La formule donne une annuité constante : chaque mois, vous payez la même somme, mais la répartition entre intérêts et capital évolue. À cela s’ajoute la prime d’assurance emprunteur, qui est calculée séparément et s’ajoute à la mensualité de crédit.
Le HCSF fixe un taux d’endettement maximal de 35 % des revenus nets, assurance emprunteur incluse. Ce plafond s’applique à tous les crédits en cours, pas seulement au nouveau prêt. Les banques disposent d’une marge de dérogation limitée à 20 % de leur production trimestrielle, généralement réservée aux primo-accédants ou aux dossiers très solides.
Tout dépend de votre situation. Un prêt sur 25 ans réduit la mensualité et permet d’emprunter plus, mais le coût total des intérêts est plus élevé. Un prêt sur 20 ans coûte moins cher au total mais exige un effort mensuel plus important. Si vos revenus le permettent, le 20 ans est généralement plus économique. Si vous avez besoin de préserver votre capacité d’épargne mensuelle, le 25 ans peut être préférable.
Oui. Depuis la loi Lemoine de 2022, la résiliation est possible à tout moment, sans frais. La seule condition est que le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes à celles exigées par la banque. Dans la pratique, vous devez soumettre le nouveau contrat à la banque pour validation, qui dispose de dix jours ouvrés pour répondre
Vous pouvez rembourser votre prêt avant son terme, partiellement ou en totalité. Les banques peuvent facturer des indemnités de remboursement anticipé (IRA), plafonnées légalement au montant le plus faible entre 3 % du capital restant dû et six mois d’intérêts. Certains contrats prévoient une exonération de ces frais dans des situations particulières (vente du bien suite à mutation professionnelle, décès, chômage).